Czy zapytania kredytowe nadal obniżają scoring BIK? Wyjaśniam zmiany obowiązujące od końca czerwca 2026 oraz ich znaczenie dla osób porównujących kredyty hipoteczne.

Przez wiele lat kredytobiorcy słyszeli jedną radę: nie składaj wniosków do kilku banków jednocześnie, ponieważ każde zapytanie może obniżyć Twój scoring BIK.

W 2026 roku zasady się zmieniły. 📊

BIK wskazuje obecnie, że przy wyliczaniu oceny punktowej klienta nie bierze pod uwagę żadnych zapytań — w tym zapytań kredytowych wykonywanych przez banki. Oznacza to, że samo porównanie ofert kilku instytucji nie powinno już obniżać oceny punktowej prezentowanej w Raporcie BIK.

Od 1 lipca 2026 roku obowiązuje również druga ważna zasada: nowe zapytanie kredytowe jest automatycznie usuwane z bazy BIK po 14 dniach, jeżeli nie zakończy się udzieleniem finansowania. Usunięte zostały również historyczne bankowe zapytania kredytowe.

Czy to oznacza, że można bez żadnego planu składać wnioski do dziesięciu banków?

Nie.

Scoring BIK to tylko jeden z elementów analizy. Bank może korzystać z własnego modelu ryzyka, własnych danych o kliencie oraz innych ocen punktowych niż ta, którą klient widzi w swoim Raporcie BIK. Ostateczną decyzję zawsze podejmuje bank lub firma pożyczkowa.

Na ocenę punktową BIK wpływają obecnie przede wszystkim:

⏱️ historia terminowości spłat,

✅ sposób regulowania aktualnych zobowiązań,

📆 długość historii kredytowej,

💰 liczba nowych kredytów i pożyczek,

💳 stopień wykorzystania przyznanych limitów,

🛍️ liczba spłacanych kredytów i pożyczek gotówkowych.

Warto również rozróżnić trzy pojęcia:

📄 Raport BIK pokazuje informacje o Twoich zobowiązaniach i historii spłat.

📊 Ocena punktowa BIK to wynik od 1 do 100 punktów, który pomaga spojrzeć na historię kredytową z perspektywy kredytodawcy.

🏦 Wewnętrzny scoring banku to niezależny model używany przez konkretną instytucję przy podejmowaniu decyzji.

Nowe zasady dają klientom większą swobodę porównywania ofert, ale nadal warto działać strategicznie. Najpierw należy sprawdzić zdolność, przeanalizować sytuację i wybrać kilka banków najlepiej dopasowanych do konkretnego przypadku. Dopiero później warto składać wnioski.

📩 Chcesz porównać oferty kilku banków bez przypadkowego testowania kolejnych instytucji? Napisz do mnie. Ułożymy strategię dopasowaną do Twoich dochodów, zobowiązań i planowanej nieruchomości.