Tobias ist 45 und hat gerade verstanden, dass er zehn Jahre Altersvorsorge verschlafen hat. Genau in dieser Woche klingelt Sven an seiner Tür, sein alter Schulfreund, inzwischen Finanzberater. Sein Angebot: eine fondsgebundene Rentenversicherung. Lebenslange Rente, Steuervorteile, Garantie. Rundum sorglos.

Tobias ist fast überzeugt. Doch bevor er unterschreibt, zeigt ihm Herr Hartmann – dreißig Jahre im Versicherungsvertrieb, heute Honorarberater – ein unscheinbares Blatt Papier: das Basisinformationsblatt. Und darauf eine einzige Zeile, die über rund 51.400 € entscheidet.

In dieser Geschichte siehst du, wie Abschlusskosten und Zillmerung funktionieren, was die jährliche Kostenquote über 22 Jahre ausmacht, was hinter der 12/62-Regel steckt – und wann eine Rentenversicherung trotzdem sinnvoll sein kann. Außerdem: welche Versicherungen wirklich wichtig sind und welche du dir meistens sparen kannst.

Die Kosten stehen nicht im Prospekt. Sie stehen im Kleingedruckten.

Und die wichtigste Frage an jeden Berater lautet: Wie verdienen Sie an mir?

Hat dir schon mal ein Freund eine Versicherung verkaufen wollen? Schreib es in die Kommentare.

Im nächsten Video: Tobias will sich ein neues Auto gönnen. Neu vom Händler oder drei Jahre alt?

Modellrechnung (vereinfacht): 400 € monatlich über 22 Jahre (45 bis 67), 7 % Marktrendite p. a. vor Kosten. ETF-Sparplan mit ca. 0,2 % laufenden Kosten, fondsgebundene Rentenversicherung mit ca. 2 % Effektivkosten pro Jahr (Beispielwert – die tatsächlichen Kosten stehen im Basisinformationsblatt des jeweiligen Anbieters). Steuervergleich grob vereinfacht. Kaufkraftbetrachtung mit 2 % Inflation. Es gibt auch gute Berater und kostengünstige Tarife. Dieses Video ist keine Anlage-, Steuer- oder Versicherungsberatung.

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